作为社会运转的“稳定器”与经济增长的“助推器”，我国保险行业近年来发展迅速，市场规模稳居世界第二。而具备科技驱动、生态融合、服务创新等核心特征的互联网保险，已经成为保险业高质量发展之路的引航标。 上证速配
2025年11月18日，行业先锋企业泰康在线成立十周年。在“十周年盛典暨合作伙伴大会”上，公司临时负责人方远近透露，泰康在线开业之际对自身提出了三大要求：引领互联网保险创新探索、引领传统保险科技化探索、引领保险行业转型升级。
历经十年探索与实践，携始终坚守“互联网保险改革先行者”初心的泰康在线，泰康保险集团创始人、董事长兼首席执行官陈东升分享，“从互联网狂热，到开始认识注重财险规律，再到坚定地建立财险文化，我们认识到一条不变的商业规律——如果不以人为本，不以客户为中心，所有的商业、所有辉煌的模式都会是昙花一现” 。
2025年同样是我国“十四五”规划收官之年及“十五五”规划谋篇之年。值此重要节点，陈东升提出，要坚定地拥抱、坚持纯粹的财险文化，坚定地按照我们的战略，用十年或者五年，将泰康在线打造为一个与泰康保险集团地位相匹配、服务亿万家庭、具有泰康特色、泰康在线特色的互联网财险公司。
云程发轫，十年砥砺坚守高质量发展
过去十年，是我国互联网保险由粗放式增长，转向精耕细作的规范化发展时期。在此期间，行业顶层设计及市场生态均发生了重要变化。
一方面，多层次规划、法律法规逐步完善。
2015年至今，《关于深化保险中介市场改革的意见》《中国保险业发展“十三五”规划纲要》《互联网保险业务监管办法》等规范相继出台，在明确提出“扩大专业互联网保险公司试点”“鼓励围绕互联网开展商业模式、销售渠道、产品服务等领域的创新”的同时，厘清了互联网保险业务边界与监管范围，为互联网保险合规经营提供明确制度规范参考。
特别是近年，《关于加强监管防范风险推动保险业高质量发展的若干意见》（下称“《保险业高质量发展意见》”）等重要文件持续落地，“五篇大文章”成为金融行业新旗帜，“十五五”规划进一步强调，“健全社会保障体系，要发挥各类商业保险补充保障作用”，保险业翻开发展新篇章。
另一方面，消费者对保险产品的需求逐渐多元化与个性化。
随着居民收入水平提升、科技应用场景扩散、大众生活理念转变，消费者对于保险的接受程度及需求快速增长，但在时间及空间维度上，愈加“千人千面”。这就对保险公司的市场洞察力、精细运营等专业化能力提出了更高要求。
创立于2015年11月18日的泰康在线，诞生伊始就受到“互联网+”“高质量发展”等理念的浸润。作为世界500强泰康保险集团旗下企业，公司秉承着“商业向善”的基因，以“保险+科技”“保险+服务”为主要商业模式构建“保险新生态”，积极探索并拥抱新技术、新业态、新需求，致力于为互联网用户及产业提供专业化的财产、健康保险保障和生态服务。
十年云程，泰康在线以高达99%的自动核保率和97%的自动理赔率，为超3亿客户及近30万家小微企业，带去了“安心、便捷、实惠”的保险服务。累计保费收入达750亿元、连续四年保费规模跨越百亿，保单件数达175亿件，理赔金额超300亿元，累计纳税430亿元。
这些数字，既是消费者对于泰康在线专业化能力的认可，亦是泰康在线立足自身优势，努力践行保险为民、普惠金融理念的成绩单与军功章。
科技向新，以数智、AI迭代互联网保险底色
2025年，我国在线支付用户规模突破10亿。2024年上证速配，消费者线上购险率同比继续上升5个百分点，达到78%，与79%的线下购险率基本持平，互联网保险的消费者已经成为我国保险市场的中坚力量。
当然，如今的互联网保险已非简单地将业务从线下搬到线上，而是以互联网为平台，与时俱进引入大数据、AI大模型等前沿技术，持续破解传统保险“流程繁、效率低、覆盖窄”的痛点。
泰康在线旗下拥有复合型的专业信息技术团队，人才梯队涵盖AI算法、数据治理、系统开发、安全防护等细分领域，过去十年科技专项研发投入累计超过20亿元，累计申请科技专利超400件，技术创新能力覆盖保险全业务环节，多项成果行业领先。
以AI为例，公司掌握着自然语言处理（NLP）、计算机视觉（CV）、机器学习（ML）、知识图谱等核心AI技术。并能够针对保险场景优化算法，持续提升风险评估、智能推荐、理赔审核等模型的准确性与效率。公司AI技术能够完成对智能营销、智能核保、智能理赔、智能风控与风险减量的全业务环节赋能。
基于此，泰康在线还拥有行业领先的大模型产品，已经在车险智能培训系统、智能客服知识库、智能问数、渠道销售赋能、全球互联网财产险知识库、健康服务IP等多个核心场景落地运行。就车险智能培训系统而言，由于车险理赔业务繁杂性和琐碎性，传统实操中需庞大人员投入对抗巨量理赔诉求。泰康在线对应系统，整合了车险理赔专业知识，能够实现车险理赔的智能响应，赋能员工快速掌握业务技能，提升理赔服务专业度。
内视自检，泰康在线同样善用“数智化”产品，提升着公司的运作效率与管理水平。
2022年，公司通过搭建统一数据资产目录与治理工具，成功打破保险业因业务细分繁多且独立运营与管理导致的“数据孤岛”现象，解决了数据质量参差不齐、格式不统一、彼此连贯性弱等诸多问题。另外，通过加装数据防泄露装置，对敏感数据实时监控，可有效减少数据泄露风险；通过打造客户管理、营销推广、风险管控、经营分析全链条数据产品矩阵，为业务决策提供了精准支持。
不止于保险业务本身，通过技术外链，泰康在线还可以更好地承担起社会保障网、经济安全网、灾害防护网的“三网”作用。
其中，面对传统灾害应对“预警滞后”“重赔付轻预防”等状况，泰康在线构建了“事前防御-事中应急-事后守护”的全周期风险减量服务体系。自主研发的智能监测机器人，能自动捕捉地震、暴雨、洪水等自然灾害的实时数据并提前发出预警。公司灾前通过大数据分析提前部署防灾防损，完善预警和应急响应联动机制，仅2024年就发送预警短信超100万条；灾中组建应急救援团队参与救灾，全面排查重点地域企业出险情况，及时响应客户需求；灾后调度人员参与灾后重建，助力复产复工，并加强风险防范宣传教育。以科技赋能，为增强全社会发展韧性贡献了力量。
保险为民，与时偕行传递金融温度
技术在迭代，不变的是向善而行的理念。正如陈东升董事长所述，如果不以人为本，不以客户为中心，所有的商业、所有辉煌的模式都会是昙花一现。
为此，泰康在线以敏锐的洞察力，紧扣时代脉搏，在健康险、车险、财产险三大细分条线及时推出人民大众真正需要的创新型产品。
健康险领域，传统保险产品承保对象主要是健康人群，“因病拒保”的事件时有发生。然而，我国总人口中已有相当比例人群不再处于“标准健康状态”。针对这一矛盾，2022年，泰康在线率先提出“保人健康”的理念，承诺“无论个人当前健康状况如何，公司都会为他提供一款适配的保险解决方案。”
为了将承诺落到实处，背靠泰康保险集团丰富的医养大健康资源，泰康在线逐步构建起包括费用补偿、医疗服务、药械科技、健康管理四大维度的健康医疗生态闭环，并为不同人群推出相适配的产品。
“微医保·百万医疗险”作为普惠型保障的基石，主要面向健康人群，于2017年联合腾讯微保推出以来，历经16次迭代升级，为数以亿计的用户提供了基础的医疗风险保障。“医药无忧·高端医疗险”旨在为中等收入群体提供一站式高品质医疗解决方案。“带病体保险”则通过全人群产品及单病种复发险等细分险种，针对不同带病人群需求，为之提供切实可行的解决方案。该举措有效填补了长期存在的带病体保障缺口，引领着行业健康险高质量发展，成为推动“健康中国”建设的重要力量。
目前，泰康在线单病种复发险中的“好效保”系列产品，涵盖了乳腺癌、甲状腺癌、肠癌、肺癌、肺结节等多种重大疾病，在拓宽保险产品的可保范围，有效拓展健康险客户池的同时，更充分彰显了商业保险对健全社会保障体系的补充保障作用。这是对“十五五”规划思想的生动诠释，亦与《关于推动健康保险高质量发展的指导意见》中，“构建全覆盖、多层次的商业医疗保险产品体系”，“推动健康保险与健康管理融合发展”等具体路径相契合。
车险产品，泰康在线凭借数据和科技双擎驱动，以车险风控智能体、“泰慧核”智能核赔引擎、语音机器人自助服务、新投诉系统等创新技术，及透明理赔机制、高客专属通道、灾害应急保障等服务措施，重塑服务流程，真正实现了从产品到服务的价值跃升。
今年3月，内蒙古鄂尔多斯遭遇强暴雪，杨先生的车辆深陷雪地。通过泰康车险小程序求助后，救援团队在极端天气下迅速响应、专业施救，最终车辆成功脱困，全程实现了“零投诉、零损伤、零二次事故”。去年4月，广东地区突发暴雨灾害，陈女士的车辆不幸被淹。泰康在线车险接到报案后，立即启动大灾应急预案，开通理赔绿色通道。从车辆施救到10万余元赔款支付到账，全程不到24小时。
2021年7月，河南省遭遇极端强降雨，郑州市多个国家级气象观测站日降雨量突破有气象记录以来历史极值。仅仅两天时间，泰康在线迅速征调50台救援车辆挺进灾区，并紧急开通“主动排查客户出险信息”“取消定点医院限制”“取消自费药品限制”等八项举措，在“救车”的同时，还为当地人民生命健康增添了一份保障。一场场天灾，将泰康在线的专业性与“保险为民”的信念体现得淋漓尽致。
商业向善，“专业立身”拥抱数字时代
财险方向，随着城镇化进程深入，以及互联网技术发展带来的深刻变革，我国数字经济高速发展，规模已超56.1万亿元，占GDP比重超过44%，具体可映射为电商、外卖、出行、娱乐等新的数字生活场景。新业态的出现，又催生出庞大的“新市民”群体，目前规模近3亿人，其中灵活就业人员超2.4亿人。
无论是从数量来看，还是从贡献来观察，“新市民”均是城市运转的重要支撑，却面临保障不足的困境。客观上，外卖小哥、网约车司机平均收入有限，大部分人难以负担正常的商业保险；主观上，他们单笔收入不高且缺乏稳定性，面对需要持续性投入的保险产品时，往往存在“能省则省”的侥幸心理。
《保险业高质量发展意见》明确提及，健全普惠保险体系，需“努力为人民群众提供覆盖广泛、公平可得、保费合理、保障有效的保险服务”，“优化新业态、新市民等保险保障供给。”
正是看到了这些痛点，泰康在线创新推出“新市民保险”，精准覆盖外卖骑手、网约车司机等群体的职业风险。截至目前，泰康在线已累计为超440万名“新市民”群体提供保险服务，赔付金额超4.5亿元，有效弥补传统保障的不足，切实增强了该群体的获得感、幸福感、安全感。
值得一提的是，由于经济生活丰富多样，想要设计出真正“接地气”“切痛点”的产品，保险公司不仅需要有专业的保险能力，还需要对产品目标行业运作模式有着深刻的理解，即拥有复合型专业能力。
例如，个体工商户在经营过程中，不仅自身风险抵御能力低，而且暗藏“顾客伤害”这一潜在风险。泰康在线“泰乐保”系列企业综合保障险，全面考虑到餐饮、零售等“九小场所”的火灾、爆炸，及由此衍生的顾客伤害等核心经营风险，实现“一张保单、双重保障”。
又如针对电商购物环节频发的扯皮问题，泰康在线曾推出“放心淘”产品，作为第一个保障网络平台买卖双方的索赔和纠纷能够“快速”得到解决的产品，价格仅为0.07元/份，堪称“世界上最便宜的保险”。
在更加细分、门槛更高的文化艺术领域，泰康在线成功推出“臻品有约”艺术品保险，打破了国内私人收藏艺术品保险的空白。该产品以“预防-控制-补偿”全链条风险管理体系，在提供经济补偿的同时，更提供展前风险勘察、展中防损指导、展后修复支持等全流程专业服务，实现从被动赔付到主动干预的革新。截至目前，“臻品有约”累计承保保费7300余万元，为超1600家客户提供风险保额逾2000亿元，承保单件最高保额达2亿元，完成单笔超700万元理赔。
《关于做好金融“五篇大文章”的指导意见》指出，推动数字金融高质量发展，要加快数字金融创新，支持巩固拓展数字经济优势。完善多层次、广覆盖、可持续的普惠金融体系，则需要健全多层次普惠金融机构组织体系，优化普惠重点领域产品服务供给，深入开展中小微企业金融服务能力提升工程。
泰康在线将“保险为民”的初心与“专业立身”的思维充分融入公司业务、产品、服务全链条，实现了数字金融、普惠金融的相辅相成，有机结合。
众行远、众学乐，泰康在线十年成长，同样离不开合作伙伴的守望共进。
方远近介绍，目前为止，泰康在线10亿级规模合作伙伴超10家，亿元规模合作伙伴超50家，千万规模合作伙伴超110家，累计签约并出单的合作伙伴已超1000家，其中有17家合作伙伴，合作时间已达十年。十年不离不弃，十年携手同行，十年风雨共进。
依托健康险、车险、财产险三大支柱，泰康在线扎根数字时代，以专业化经营战略，做到了企业、客户、伙伴及行业生态、社会责任的多方共赢。
站在新十年的起点，泰康保险集团总裁兼泰康在线董事长刘挺军总结展望：“我们将积极拥抱新寿险战略，充分发挥集团大健康生态体系协同优势，传承科技互联网的创新基因，坚定打造科技创新型互联网财险公司，朝着持续盈利的中大型财险公司目标稳步迈进，努力成为亿万家庭美好生活的守护者。”
采写：南都N视频记者 缪凌云
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